Что такое кредитная история, для чего она нужна, что ждет ее в будущем

Практически каждый человек хоть раз задумывался о том, чтобы хоть одним глазком заглянуть в свою кредитную историю. Кто-то из-за постоянных отказов банков в выдаче кредита, кто-то из простого любопытства. Как вообще она выглядит, какая информация в ней содержится, что знают о Вас банки и бюро кредитных историй?

Кредитная история – это своего рода финансовое досье Вас как заемщика. Все Ваши вовремя или не вовремя выплаченные кредиты – потребительские и автомобильные, ипотеки и кредитные карты, информация об организациях, запрашивающих Вашу кредитную историю и предоставляющих информацию о Вас в бюро кредитных историй. А вскоре кредитная история пополнится информацией из других источников – ЖКХ, страховых компаний, операторов сотовой связи, ломбардов, судебных приставов и многих других.

Кредитная история хранится в течение 10 лет. Через 10 лет удаляется не вся кредитная история, а только те сведения, которые были внесены именно 10 лет назад. Например, в феврале 2007 года вы брали автокредит, а в марте 2015 оформили кредитную карту. В феврале 2017 года сведения о Вашем автокредите исчезнут из Вашей кредитной истории. А в марте 2025 то же самое произойдет и с данными о кредитной карте.

Состав кредитной истории

  1. Титульная часть.
    Ваши личные данные – фамилия, имя, отчество, информация о дате и месте рождения, данные паспорта. С января 2017 года в этом же блоке будет храниться Ваш номер СНИЛС.
  2. Основная часть.
    Вся информация о кредитах – суммы кредитов, платежи, просрочки, размер текущей задолженности.
  3. Закрытая (дополнительная) часть.
    Информация о тех организациях, которые передали информацию в БКИ и об организациях, которые интересовались Вашей кредитной историей.
  4. Информационная часть.
    В заключительном блоке хранится информация об отказах в выдаче займа, действующих на сегодняшний день одобрениях по займу, а также информация о просрочке выплат по кредитам свыше 120 дней. В этой же части с марта 2015 года хранится информация, которую могут внести операторы сотовой связи по своим долгам, а также судебные приставы из-за просрочек по алиментам и ЖКХ.

Кому нужна кредитная история?

Прежде всего – банкам и другим кредитным организациям, к примеру, МФО

Кредитор должен проверить своего потенциального заемщика: надежный ли он, вернет ли деньги. Если кредитная история не совсем положительная, им проще обезопасить себя и отказать. Конечно, сейчас у банков имеется множество инструментов для оценки заемщиков и кредитная история – не единственный, но достаточно весомый аргумент при принятии решения.

Страховым компаниям

Cтраховщики, также как и банки, опасаются мошенников и просто безответственных людей. Если человек опаздывает с ежемесячными платежами и имеет несколько открытых кредитов, скорее всего, ему не хватает денег. И, вполне вероятно, он ради них готов сымитировать ДТП. Таким клиентам страховщики могут повысить стоимость полиса, а то и вовсе отказать в страховке. К тому же, обязательный человек реже попадает в различные неприятные ситуации, а это снижает вероятность наступления страхового случая, и, следовательно, страховых выплат.

 

Клиенты, у которых есть просрочки по кредитам, обращаются за выплатой в страховые компании чаще прилежных плательщиков, и просят на 30-50% больше, чем надежные клиенты.
Потенциальным работодателям

Потенциальные работодатели с 1 июля 2014 года также могут запросить кредитную историю соискателя, конечно, с его согласия. Здесь все по аналогии со страховщиками – чем больше человек закредитован и недисциплинирован в отношении ежемесячных платежей, тем больше вероятность того, что такой сотрудник завалит проект, не заметит ошибку или просто смошенничает. А уж для профессий с материальной ответственностью – бухгалтеров, директоров – кредитная история что-то вроде лакмусовой бумажки. К тому же, вполне вероятно, что человек, имеющий действующий кредит и прилежно его выплачивающий, будет более ориентирован на хороший результат своей работы и мотивирован на хорошую работу и получение премий.

Самому заемщику

Если Вам отказали в кредите, это не всегда значит, что именно из-за кредитной истории, но в большинстве случаев, как раз-таки из-за нее. В любом случае, будет полезно узнать, все ли с ней в порядке. Возможно, случайно, банк при передаче сведений в БКИ допустил ошибку или опечатку, возможно, Вы совсем недавно погасили кредит и информация еще не успела обновиться. А возможно, Ваши данные совпали с Вашим однофамильцем и кредитная история перепуталась – такие случаи не так редки, как может показаться на первый взгляд. А банки не будут разбираться, где правда, они просто откажут в кредите.

Узнайте свою кредитную историю онлайн за 5 минут