Как известно, одним из основных критериев оценки банками потенциальных заемщиков является кредитная история. Хорошая кредитная история поможет взять кредит на более выгодных условиях, плохая может и вовсе помешать одобрению кредита.

Конечно, самым верным решением перед тем, как обратиться в банк за кредитом, будет удостовериться, все ли в порядке с Вашей кредитной историей. Сервис «Кредитная история 24» поможет Вам онлайн узнать свою кредитную историю, получить кредитный скоринг – посмотреть на себя глазами банка.

В каких случаях может потребоваться исправление кредитной истории?

  1. При обнаружении ошибок и неточностей – неверное указание даты рождения, имени, отчества, места регистрации и т.д. Также, возможно, при передаче сведений в БКИ банк ошибочно предоставил некорректные данные о Вас; возможно, в результате технической ошибки в кредитной истории был зафиксирован факт пропуска платежа, или просрочки – в кредитной истории указана информация, что платеж пришел с опозданием на несколько дней или даже месяцев, или вовсе не отражен, и займ числится действующим, в то время как фактически уже погашен.
  2. При фактических просрочках платежей по кредитному договору – если Вы действительно недобросовестно вносили платежи по кредиту, даже если задержка была на 1-2 дня, в кредитной истории этот факт обязательно будет отмечен. В таких случаях банки не всегда готоВы одобрить новый кредит, поэтому придется исправлять свою кредитную историю.
  3. При первом обращении за кредитом. Если Вы обращаетесь в банк или любую другую кредитную организацию в первый раз, Ваша кредитная история пока пуста. И отсутствие кредитной истории ничуть не лучше, чем наличие плохой кредитной истории. Ведь банк пока не знает, насколько Вы ответственный и добросовестный заемщик, соответственно, рисковать крупными суммами он навряд ли будет.

В первом случае, когда имеет место реальная ошибка в кредитной истории, допущенная банком, есть определенный Федеральным законом ФЗ-218 «О кредитных историях» алгоритм действий. Вкратце это выглядит следующим образом:

  1. Вы получили кредитную историю и увидели неверные сведения в Вашей кредитной истории (т.е. сведения, не соответствующие действительности).
  2. Вы обращаетесь в то БКИ, в котором содержится некорректная информация (сведения о БКИ всегда указаны на кредитном отчете). Нужно подготовить заявление – в свободной форме или по форме БКИ (найти форму заявления можно на официальном сайте БКИ) с приложением копий подтверждающих Вашу правоту документов.
  3. В течение 30 дней со дня получения Вашего заявления БКИ проводит проверку информации, запросив ее у источника формирования кредитной истории – того банка или иной кредитной организации, которая предоставила ошибочные сведения. На время проведения проверки в кредитной истории делается специальная пометка.
  4. Источник формирования кредитной истории в течение 14 дней обязан в письменной форме либо подтвердить достоверность переданных сведений, либо исправить кредитную историю, направив достоверные сведения в БКИ.
  5. На основании предоставленных источником формирования сведений бюро кредитных историй либо обновляет информацию в кредитной истории, либо оставляет всё без изменений, о чем сообщает Вам в письменной форме через 30 дней со дня получения Вашего запроса.

Также отсутствие информации о погашении займа может быть связно с тем, что источник формирования кредитной истории престал передавать сведения в бюро кредитных историй. Согласно ФЗ-218, источник формирования кредитной истории обязан передавать сведения о заемщике хотя бы в одно бюро кредитных историй. Но также он имеет право заключить договор с несколькими бюро кредитных историй. И всем им передавать одну и ту же информацию. В какой-то момент источник формирования может расторгнуть договор с одним из бюро. В этом случае передача информации прекращается. Он внес сведения о том, что займ выдан в два бюро кредитных историй, затем разорвал договор с одним БКИ, и передал сведения о погашении только во второе БКИ. Таким образом, в одном БКИ хранится полная информация о займе, а в другом только часть.

Оспорить такую кредитную историю Вы можете тем же, описанным выше способом.

Теперь Вы знаете, как исправить кредитную историю!

Как видите, процесс исправления кредитной истории не очень быстрый, но, тем не менее, обязательный, если Вы хотите быть уверенным в получении кредита.

Что же делать во втором случае, когда в Вашей кредитной истории нет ошибок, но есть информация о просрочках, которые – увы! – действительно были. К сожалению, эту информацию исправить или удалить НЕВОЗМОЖНО! Не верьте тем сомнительным конторам, которые утверждают, что за определенную (а часто весьма немаленькую) сумму они «сотрут» все Ваши просрочки из кредитной истории. Это невозможно! Ни одно БКИ не пойдет на это. Вы совершенно напрасно потратите деньги и время.

А как же тогда быть?

Вариантов, на самом деле, не так много. Тот, который реально может помочь: возьмите кредит. Не пытайтесь брать большие суммы, это только усугубит ситуацию. Вероятнее всего, Вам откажут, а информация об отказах теперь тоже хранится в Вашей кредитной истории, это лишний минус для Вас. Начните брать небольшие суммы в некрупных банках или МФО – микрозаймы, потребительские кредиты на технику, кредитные карты с небольшим лимитом (до 30 тысяч) – их банки дают даже охотнее, чем любые другие виду займов. Не пытайтесь как можно быстрее погасить займ досрочно – банки этого тоже не очень любят. Платите вовремя, даже на несколько дней раньше даты платежа – покажите банку, что Вы добросовестный заемщик. Сделайте не менее 5-6 ежемесячных платежей. Затем можно гасить займ полностью. Взяли один кредит, выплатили несколько платежей вовремя, закрыли кредит полностью. И так 2-3 раза. Таким образом, Ваша кредитная история пополнится свежей положительной информацией, а отрицательная, о просрочках, уйдет на второй план. И банк при принятии решения будет видеть, что Вы, как заемщик, стали более ответственно подходить к своим долговым обязательствам.

Поэтому 1-2 раза в год рекомендуем Вам проверять Вашу кредитную историю, отслеживать изменения, происходящие в ней. Так Вы сможете вовремя предотвратить появление отрицательных сведений.